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Distribuciones durante el empleo
La edad normal de jubilación es a los 59 años y medio. Si continúa trabajando bajo empleo pagado después de la edad normal de jubilación, puede retirar parte o la totalidad del saldo de su cuenta.
Si tiene menos de 59 años y medio de edad y aún está trabajando bajo empleo pagado, puede solicitar un retiro por dificultades económicas. Los participantes pueden retirar determinados aportes del empleador y todos los aportes antes de impuestos que difieran del plan 401k.
Según las normas federales, los retiros por dificultades económicas pueden realizarse en casos de necesidad financiera inmediata e importante por los siguientes motivos:
- Gastos médicos, incurridos por los participantes, su cónyuge, beneficiario primario o dependientes, que el seguro no reembolsa ni paga.
- Costos directamente relacionados con la compra de su vivienda principal (excepto los pagos de la hipoteca), para impedir el desalojo de su vivienda principal o para detener la ejecución hipotecaria de su vivienda principal.
- Pagos de matrícula o alojamiento y comida durante los siguientes 12 meses de educación postsecundaria para los participantes, su cónyuge, hijos u otros dependientes.
- Pago de gastos funerarios incurridos por los participantes, su cónyuge, beneficiario principal o dependientes.
- Gastos para reparar daños a la vivienda principal que calificarían para una deducción impositiva por pérdidas.
- Gastos o pérdidas debido a un desastre según lo declarado por la FEMA (Agencia Federal para el Manejo de Emergencias).
Formularios de distribución 401k mientras el participante está empleado
Distribuciones después de la finalización del empleo
Los participantes que finalicen su empleo y no regresen al empleo pagado pueden solicitar una distribución de su cuenta 401k. Los participantes menores de 59 años y medio de edad deben esperar 60 días a partir de la finalización de su empleo para solicitar una distribución de su plan 401k.
Los participantes no tienen que retirar sus fondos al finalizar la relación laboral. Su cuenta continuará invirtiéndose en virtud de las opciones de inversión que se han implementado. Los participantes seguirán recibiendo ganancias y pérdidas en función de las condiciones del mercado, así como las tarifas y los gastos incurridos para mantener la cuenta a través de Principal.
Los participantes que alcancen una edad determinada deben comenzar a tomar una RMD (distribución mínima requerida) cada año después de finalizar el empleo pagado. La edad para la RMD es a los 72 años para los participantes que cumplieron 72 años de edad después del 1ro de enero de 2020. La edad para la RMD es a los 70 años y medio para los participantes que cumplieron 70 años y medio de edad después del 1ro de enero de 2020.
Formularios de distribución 401k después de la finalización del empleo
Hay dos formas en las que usted puede elegir recibir su distribución:
- Distribución en efectivo: sujeta a una retención de impuestos federales del 20 %. Si tiene menos de 59 años y medio de edad, hay una retención adicional del 10 % del impuesto federal.
- Transferencia directa: los fondos se transfieren a otro plan calificado y siguen teniendo impuestos diferidos.
Cómo elegir un beneficiario
Los participantes deben nombrar a un beneficiario cuando se registren en el plan 401k. Usted puede cambiar de beneficiario en cualquier momento. El fondo debe recibir la designación y los cambios de beneficiarios antes de su fallecimiento. Si usted fallece sin designar a un beneficiario o si su beneficiario fallece antes que usted, su cuenta se pagará en el siguiente orden:
- Cónyuge sobreviviente
- Hijos naturales o adoptados (se paga en partes iguales)
- Sucesión
Participantes casados
Los participantes legalmente casados deben elegir a su cónyuge como beneficiario principal. Sin embargo, si su cónyuge otorga su consentimiento mediante la firma de un documento notarizado, usted designa a otra persona como su único beneficiario principal o beneficiario principal dividido con su cónyuge. Los participantes casados pueden designar a tantos beneficiarios contingentes/secundarios como deseen sin el consentimiento del cónyuge. Si usted no completa un formulario de beneficiario, su cónyuge será automáticamente su beneficiario.
Participantes solteros
Los participantes que no estén legalmente casados deben elegir a su beneficiario antes de su fallecimiento. Usted puede nombrar tantos beneficiarios principales o contingentes como desee.
